養(yǎng)老金關(guān)系到每個(gè)人的老年生活質(zhì)量,但由于其計(jì)算公式復(fù)雜,政策不斷變化,很多人并不清楚自己退休后能拿多少養(yǎng)老金。下面我們選擇三個(gè)典型個(gè)案進(jìn)行計(jì)算和分析,讀者可以對(duì)號(hào)入座了解自己的養(yǎng)老金領(lǐng)取狀況。
繳費(fèi)水平高養(yǎng)老金隨之增多
王嫂,飯店服務(wù)員,1957年出生,年齡50歲,1976年參加工作,繳費(fèi)年限30年8個(gè)月,今年2月正式退休,3月份開始按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。按原有規(guī)定每月可拿退休金1455.91元,按新規(guī)定每月實(shí)際可領(lǐng)取1541.9元退休金,增加了85.99元。
案例分析:王嫂養(yǎng)老金增加的原因主要有兩個(gè)方面。一是新老政策計(jì)算辦法的區(qū)別,個(gè)人賬戶由11%調(diào)整為8%,但新規(guī)定里增加了基礎(chǔ)養(yǎng)老金的比重,這樣一來與改革前大致平衡,只是結(jié)構(gòu)發(fā)生了一點(diǎn)變化而已。
新政策還加入了指數(shù)化工資的概念,鼓勵(lì)多繳多得,因此新計(jì)發(fā)辦法得出的養(yǎng)老金水平,繳費(fèi)水平高、年限長(zhǎng)的人將會(huì)更加受益。也就是說,個(gè)人原來拿的那些基本沒變,但是多繳費(fèi)、多工作的人還要多拿。
王嫂屬于多繳費(fèi)的那部分人。根據(jù)她的繳費(fèi)記錄,2000年以前,單位效益看來不錯(cuò),單位給她繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)基數(shù)超過了社會(huì)平均工資。雖然2000年以后單位不景氣,繳費(fèi)基數(shù)持續(xù)下滑,但是總的來說,繳費(fèi)基數(shù)大于1,屬于多繳費(fèi)的那類,所以養(yǎng)老金增加幅度比較大。
按照新規(guī)定,基本養(yǎng)老金由三部分組成,分別是基礎(chǔ)養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。根據(jù)計(jì)算,它們分別是851.64元、606.41元、83.85元,三項(xiàng)相加是1541.90元。
提醒:新政策還有個(gè)規(guī)定,為確保新老辦法合理銜接平穩(wěn)過渡,今年增加的部分不能超過原有標(biāo)準(zhǔn)的40%,明年就是60%,后年是80%,2010是100%。
繳費(fèi)年限長(zhǎng)也能多拿養(yǎng)老金
潘叔,紡織廠干部,年齡60歲,1947年2月出生,1968年11月參加工作,繳費(fèi)年限38年零4個(gè)月。今年2月正式退休,從3月份開始按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。按新舊政策計(jì)發(fā)辦法,他每月應(yīng)拿退休金從過去的1633.34元,增加為1732.27元退休金,實(shí)際增加98.93元。
案例分析:潘叔繳費(fèi)年限比較長(zhǎng)因此能多得養(yǎng)老金,這也是新政策的激勵(lì)機(jī)制。這種激勵(lì)體現(xiàn)在兩個(gè)方面,一是工齡長(zhǎng)多拿養(yǎng)老金。實(shí)際繳費(fèi)時(shí)間長(zhǎng),繳費(fèi)滿多少年,就發(fā)給基數(shù)的百分之多少,也就是繳費(fèi)滿20年的職工可以拿到20%,滿30年的可拿到30%。
二是退休時(shí)間晚,相應(yīng)所得的養(yǎng)老金也就越多。新辦法根據(jù)退休年齡不同,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金計(jì)發(fā)以個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額,除以國(guó)家規(guī)定的不同計(jì)發(fā)月數(shù)。
根據(jù)繳費(fèi)記錄,潘叔在1998年之前的繳費(fèi)基數(shù)是社會(huì)平均工資的1.2倍,后來逐步下降,1999年是70%,2007年是30%,僅僅比最低工資高一些。平均下來,他的繳費(fèi)基數(shù)低于社平工資,如果不是他的繳費(fèi)基數(shù)低,他拿的養(yǎng)老金肯定還要高。
提醒:在今年,企業(yè)應(yīng)該按照不低于40%社平工資的繳費(fèi)基數(shù)給職工繳納保險(xiǎn)費(fèi),以后每年增加5%,2011年調(diào)整到60%,職工也應(yīng)該督促企業(yè)多繳養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
提前退休不劃算
宋姐,服裝廠刷膠工,1962年出生,年齡45歲。1980年9月參加工作,繳費(fèi)年限26年零7個(gè)月。由于崗位屬于有毒有害工種,并且工作時(shí)間超過10年,可按國(guó)家法定退休年齡提前5年退休。她正準(zhǔn)備提出申請(qǐng)辦理退休手續(xù)。按新政策計(jì)算,她每月退休金將從過去的1071.06元,增加為1079.48元退休金,實(shí)際增加了8.42元。
案例分析:在新政策看來,宋姐屬于“雙低”。第一低是年歲低。原辦法規(guī)定,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)月數(shù)都是按1/120,早退晚退都一樣。新辦法規(guī)定個(gè)人賬戶養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算,是以個(gè)人賬戶累計(jì)儲(chǔ)存額除以國(guó)家規(guī)定的計(jì)發(fā)月數(shù),不同年齡有不同的計(jì)發(fā)值。按新辦法,45歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是216。如果50歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)是195。計(jì)發(fā)月數(shù)作為分母,值越大,金額越小,養(yǎng)老金拿得就越少。
第二低是繳費(fèi)基數(shù)低,工齡短。在1994年,宋姐的繳費(fèi)基數(shù)超過社會(huì)平均工資數(shù),可后來一直低于社會(huì)平均工資數(shù),再加上繳費(fèi)年限短,這說明繳費(fèi)少,那么退休金就比正常退休的人拿得少。
提醒:提前退休、早退休都不劃算。按新政策,提前退休人員總體養(yǎng)老金增長(zhǎng)幅度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于正常退休人員,其增長(zhǎng)幅度不足正常退休1/10。 |